Les contrats d’assurance habitation n’offrent aucune échappatoire face à la mérule, sauf ajout d’une garantie spécifique. Pourtant, le scénario du bois de chauffage véhiculant ce champignon n’a rien d’exceptionnel, surtout dans certaines régions françaises où l’humidité ne laisse aucun répit. Un bois infesté entre, et c’est tout un foyer qui peut se retrouver déstabilisé.
Mérule sur le bois de chauffage : comprendre les risques pour votre maison
La mérule incarne l’intrus invisible, celui qui s’infiltre sans bruit grâce à un simple tas de bois de chauffage. Son existence dépend surtout de l’humidité : dès que le bois dépasse 20 % de taux, le champignon trouve un terrain fertile. Les régions comme la Normandie, soumises à des taux élevés d’humidité, voient régulièrement ce parasite transformer des caves et des garages en foyers de contamination.
Les conséquences dépassent largement la surface du bois. Dès que la mérule s’installe, elle s’attaque aux structures de la maison : charpente, planchers, menuiseries. On repère sa présence par des taches brunes, une odeur de moisi, ou la fragilité soudaine d’un plancher. Ce champignon ne fait pas qu’abîmer : il impose parfois des rénovations lourdes et imprévues, où l’on découvre que la simple dépose d’un parquet cache une attaque généralisée.
Mais l’impact ne s’arrête pas aux murs. Les spores libérées dans l’air peuvent provoquer des troubles pour les habitants. Voici les principaux problèmes de santé recensés :
- bronchites, otites, sinusites
- réactions allergiques diverses
- symptômes respiratoires persistants
Faire intervenir un professionnel pour un diagnostic de mérule reste la seule méthode fiable afin de mesurer l’étendue des dégâts. Lorsque la contamination est avérée, il faut agir : élimination du bois touché, application de traitements fongicides adaptés. On ne laisse pas ce champignon s’installer, car la négligence peut coûter cher, tant pour la maison que pour la santé de ses occupants.
Assurance habitation et mérule : ce qui est pris en charge et les démarches à connaître
Pas de surprise, la mérule fait partie des exclusions quasi-systématiques dans les contrats d’assurance habitation. Le code des assurances ne prévoit aucune protection spécifique contre ce champignon. Pour la plupart des compagnies, la mérule relève d’un défaut d’entretien ou d’une conséquence naturelle de l’humidité : autant dire que la prise en charge des dégâts est quasi-inexistante.
Cependant, certaines offres haut de gamme ou personnalisées accordent une extension de garantie couvrant la remise en état après contamination. Ces options restent rares et très encadrées. Pour espérer un remboursement, il faut prouver le sérieux de son entretien, présenter un diagnostic de mérule réalisé par un professionnel agréé, et parfois démontrer que la contamination découle d’un sinistre déjà garanti par le contrat, comme un dégât des eaux reconnu.
Pour toute demande d’indemnisation, il est impératif de respecter la procédure fixée par l’assureur. Cela implique de déclarer le sinistre dans le délai imparti, généralement cinq jours ouvrés, et de constituer un dossier solide. Voici les documents et justificatifs généralement exigés :
- rapport de diagnostic mérule établi par un expert
- photos des dégâts et factures d’entretien du logement
- description précise des circonstances ayant mené à la contamination (par exemple : fuite d’eau, inondation)
La garantie responsabilité civile de l’assurance habitation intervient uniquement si le voisin ou un tiers subit un préjudice du fait de la mérule présente chez vous. Pour le propriétaire, la réparation et le traitement restent donc, dans la majorité des situations, à sa charge exclusive. La vigilance et l’anticipation demeurent les seules vraies armes face à ce fléau silencieux.
Rien ne remplace la prudence : surveiller l’humidité, choisir un bois sain et entreposer correctement, c’est parfois tout ce qui sépare une maison sereine d’un chantier ruineux. La mérule ne prévient pas, elle s’invite. Reste à ne pas lui dérouler le tapis rouge.
